Auxi es la nueva Sofipo a la que le llueve sobre mojado
La sociedad financiera popular Auxi enfrenta graves problemas financieros y ahora ha comenzado a incumplir con el pago de intereses a sus ahorradores debido a una falta de flujo de efectivo.
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MERCADOS
El peso perdió fuerza y el mercado mexicano se mantuvo a la espera de la decisión de tasa de Banxico que será anunciada hoy; mientras que en Estados Unidos el mercado tuvo un ligero descenso.
EMPRESAS
A Auxi le llueve sobre mojado y ahora enfrenta una posible revocación de licencia por incumplimiento con sus ahorradores
La sociedad financiera popular (Sofipo) Auxi enfrenta graves problemas financieros y ahora ha comenzado a incumplir con el pago de intereses a sus ahorradores debido a una falta de flujo de efectivo. Según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la firma ha mantenido un nivel de capitalización negativo desde julio de 2023, lo que significa que su capital no cubre el requerimiento de reserva que le obliga tener la CNBV. Esto hizo que la mandaran a la categoría 4 del esquema de alertas tempranas, lo que podría llevar a la revocación de su licencia.
Auxi ha comenzado a incumplir pagos a sus ahorradores debido a problemas de flujo y está a la espera de una inyección de capital para regularizar la situación.
La sofipo ha reducido significativamente su operación de crédito, con una caída del 77% en su cartera de crédito total en el último año.
Su índice de morosidad ha aumentado casi 10 veces, alcanzando el 79%, lo que refleja la gravedad de su situación financiera.
¿Por qué Auxi está en esta situación crítica?
Auxi ha enfrentado dificultades financieras desde el año 2020, al punto que no es la primera vez que nos la mandan a la categoría 4 de “alto riesgo” . A pesar de varias inyecciones de capital, problemas fiscales y de operación han impedido que la empresa se recupere en sus finanzas. Aunque ha incrementado el número de clientes y la captación de recursos, su situación financiera sigue deteriorándose. Con un nivel de capitalización negativo del 83% en julio, los expertos del sector ven pocas posibilidades de salvación para Auxi.
La sofipo podría enfrentar una intervención de la CNBV, especialmente si no mejora su situación de capitalización en el corto plazo.
El fondo de protección de las sofipos asegura a los ahorradores hasta por $206,000 pesos, pero mientras la CNBV está en una transición administrativa, cobrar el seguro puede ser muy tardado.
La situación de Auxi es grave, con un riesgo inminente de revocación de su licencia, lo que afectaría a miles de ahorradores. La posibilidad de una intervención por parte de la CNBV está sobre la mesa, y la entidad enfrenta un futuro incierto.
EMPRESAS
Mercado Pago va por la licencia bancaria para convertirse en el banco digital más grande del país.
Mercado Pago, la fintech de Mercado Libre, anunció que ha solicitado una licencia bancaria ante las autoridades mexicanas con el objetivo de convertirse en el banco digital más grande de México. La licencia permitiría a la empresa ampliar su oferta de servicios financieros y competir directamente con otros jugadores en el sector, como Nubank y Revolut, quienes también buscan consolidarse en el mercado mexicano.
Mercado Pago presentó la documentación requerida a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) en septiembre de 2024.
La licencia permitiría a la fintech ofrecer cuentas de cheques, ahorro, depósitos a plazo fijo y otorgar préstamos comerciales e hipotecarios.
La competencia en el mercado mexicano se intensifica con Nubank y Revolut, quienes también han solicitado licencias bancarias.
¿Por qué Mercado Pago busca una licencia bancaria?
Con ella, Mercado Pago podrá expandir su cartera de productos financieros y captar recursos del público para ofrecer más opciones de financiamiento, como préstamos comerciales e hipotecarios. Actualmente, ya cuenta con tarjetas de débito y crédito, préstamos personales y financiamiento a pymes, además de permitir la recepción de remesas. La empresa busca consolidar su posición en el mercado y proporcionar más soluciones digitales a millones de mexicanos.
Mercado Pago opera en varios países de América Latina, procesando más de 15 millones de transacciones diarias.
Se espera que la obtención de la licencia tarde entre 12 y 24 meses, según estimaciones previas de la empresa.
La solicitud de la licencia bancaria refuerza el compromiso de Mercado Pago de liderar la transformación digital en el sector financiero mexicano, compitiendo con gigantes internacionales y ampliando su oferta de servicios financieros para millones de usuarios en el país.
TECNOLOGÍA
Google pidió que le saquen la tarjeta amarilla a Microsoft con los árbitros europeos, argumentando prácticas monopólicas.
Google presentó una queja antimonopolio ante la Comisión Europea contra Microsoft, acusando a su rival de prácticas desleales en el mercado de la computación en la nube. Google alega que Microsoft está utilizando su software Windows para bloquear a los clientes dentro de su plataforma Azure, lo que dificulta que estos puedan cambiar a proveedores alternativos y, además, genera un aumento de precios.
Microsoft impone sanciones financieras del 400% a clientes que buscan trasladar su software Windows a nubes rivales, como AWS, Google Cloud y Alibaba Cloud.
Google sostiene que los clientes que ya pagaron licencias de Windows deberían poder usarlas en cualquier plataforma de su elección sin penalizaciones.
La queja de Google surgió después de que Microsoft firmara un acuerdo con proveedores europeos de la nube en julio para evitar una investigación formal por dominio de mercado.
¿Por qué Google presentó esta queja?
Google argumenta que las restricciones impuestas por Microsoft limitan la competencia y afectan negativamente a los clientes que buscan alternativas en la nube. La empresa busca que los reguladores de la Unión Europea obliguen a Microsoft a eliminar estas barreras y a permitir que los clientes usen sus licencias de Windows en cualquier plataforma de nube sin penalizaciones. Google también acusa a Microsoft de degradar la experiencia del usuario cuando estos migran a competidores de Azure.
Microsoft afirma que ya ha resuelto de manera amistosa preocupaciones similares con proveedores europeos.
Google está rezagada frente a Microsoft y AWS en la competencia por el mercado global de computación en la nube.
La queja es un testamento a la fuerte competencia entre las grandes tecnológicas en el mercado de la nube, y Google busca que los reguladores europeos tomen medidas para nivelar el terreno de juego en un sector clave para el futuro tecnológico.
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Lo que tienes que saber:
Evalúa periódicamente la estructura de tu deuda para asegurarte de que sea sostenible a largo plazo. En general, considera opciones de refinanciamiento en momentos de tasas de interés favorables para reducir costos financieros.
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